大学の支払いのためにお金を借りることを決定することは、あなたがこれまでに行う最も重要な選択の一つになる可能性があります。それは単に紙にサインして最高を望むことではありません—その負債が賢い投資になるか、何年もあなたを追いかける負担になるかを尋ねることです。
短い答え：それは状況によります。それはあなたが何を勉強するか、いくらかかるか、その後いくら稼ぐか、そしてどんな代替案があるかによります。良いニュースは、あなたが可能な限り最良の決定を下せるように、すべてを解き明かすことです。
💰 大学の実際のコスト
基本から始めましょう：大学は高価です。非常に高価です。そして毎年それはより高くなるようです。
名門私立大学の学位は学期あたりかなりの金額がかかります。それを10学期（5年）で掛けると、授業料だけで重要な金額になります。それには本、交通費、供給品、食費、そしてすぐに加算されるすべての「小さな」費用が含まれていません。
公立大学はより手頃ですが、競争は激しいです。そして授業料が低くても、関連する費用は消えません—働く代わりに勉強に費やされた時間は機会費用を運びます。
学生負債の真の重み
教育ローンを組むとき、あなたは授業料だけを借りているわけではありません。あなたは支払うことにコミットしています：
- 元本
- 何年も積み重なる利息
- 管理手数料
- そのお金の機会費用
年12％の利息で10年間で返済される8,000万ペソのローンは、最終的に約1億3,000万ペソの費用がかかります。借りたものの約2倍です。その余分な5,000万ペソはアパートの頭金またはビジネスのシード資本になった可能性があります。
🎯 借りることが理にかなうのはいつか？
すべての学生負債が悪いわけではありません。実際、勉強のために借りることがあなたができる最良の投資の一つであるシナリオがあります。
高い投資収益率を持つ学位
正直に言いましょう：すべての学位が同じように支払うわけではありません。あなたが医学、ソフトウェアエンジニアリング、石油工学、または評判の良い大学で法律を勉強している場合、投資を回収するオッズは高いです。
専門医は確立されると月800万から2,000万ペソの間を稼ぐことができます。国際企業の上級ソフトウェアエンジニアは1,500万ペソをクリアできます。それらの給料で、10年間で1億ペソのローンを返済することは厳しいですが、実行可能です。
鍵はサインする前に数字を実行することです。あなたの学位の最初の5年間の平均給与を調査してください。その収入があなたが快適に生活しローンの支払いをすることを可能にする場合、進んでください。
それがあなたが他の方法でロックを解除できないドアを開くとき
一部の職業は単に大学の学位を必要とします。あなたはオンラインコースで外科医になることはできません。法学位なしに法律を実践することはできません。そのディプロマなしにライセンスを受けた建築家になることはできません。
あなたの呼びかけがその資格を必要とする場合、質問は「それは価値がありますか？」から「どうやってこれを最も賢い方法で行いますか？」に移ります。
明確で現実的な計画がある場合
借りることは、それが信仰の跳躍ではないときに理にかなっています。あなたが次のことを明確にしている場合：
- 何を勉強するか
- その後どこで働くことを期待するか
- いくら稼ぐか（おおよそ）
- どのようにローンを返済するか
- 物事が横に行った場合に何をするか
…それからあなたは情報に基づいた決定を下しています、盲目的なリスクを取っているのではありません。
🚫 借りることが価値がないとき
同じくらい重要：その学生ローンに「いいえ」と言うべきときを知ること。
社会的圧力のために勉強しているとき
「それがあなたがすべきこと」だから、両親が主張するから、またはすべてのあなたの友人が行っているから大学に向かっている場合、やめてください。社会的圧力のために借りることは、あなたが欲しくさえない学位と巨額の負債を残すことができる間違いです。
学位が疑わしい就職見込みを持っているとき
正直に言いましょう。一部のプログラムは平凡な配置率と低い給与を持っています。最近の卒業生が月200万から300万ペソを稼いでいる場合、1億2,000万ペソのローンを組むことは財務的自殺です。
例？多くの人文科学、芸術、社会科学プログラムは雇用市場で苦労しています。それは彼らが価値を欠いているという意味ではありませんが、数学は非常に異なります。あなたの期待される給与が生活費とローンの支払いをカバーさえしない場合、それは悪い取引です。
何を勉強したいかわからないとき
「物事を理解する」ために高級アパートに相当する借り入れをすることは悪い考えです。確信がない場合、最初により安い代替案を探索してください：短期コース、技術プログラム、インターンシップ、ボランティア活動。確信したら、それから決定してください。
ローンの条件が略奪的であるとき
高金利ローン、すべての手数料、強制保険、厳格な支払いスケジュール。銀行または貸し手が物事を過度に複雑にしている場合、なぜそう思いますか？ローンがあなたではなく、彼らに利益をもたらすように設計されているからです。
すでに重い負債があるとき
すでにクレジットカード、個人ローンをやりくりしている、または財務的に家族をサポートしている場合、6桁の教育ローンを追加すると、あなたを限界を超えて押し込む可能性があります。負債は速く積み重なります。あなたの限界を知ってください。
🧠 何かに署名する前の代替案
借りることは大学の支払いの唯一の方法ではありません。借りる必要がある金額を劇的に下げる、または完全に必要性を排除できるいくつかのオプションを見てみましょう。
奨学金と部分的な資金調達
授業料の100％にサインする前に、次のことを深く掘り下げてください：
- メリットベースの奨学金： 多くの大学がそれらを提供します
- スポーツまたは芸術の奨学金： 特定の才能がある場合
- 政府プログラム： 国または地域の奨学金と助成金
- 民間企業プログラム： 後で彼らと働くことと引き換えにあなたの学位をスポンサーする
- 交換プログラム： 補助付きコストで学位の一部を海外で勉強する
50％の奨学金はあなたの負債を半分に減らします。それは明白に聞こえますが、多くの学生は申請さえしません。
同時に勉強と仕事
はい、疲れます。はい、終了するのに時間がかかります。しかし、勉強しながらパートタイムで働くことは、借りる必要がある金額を大幅に削減できます。
週20時間働いて月200万ペソを稼ぐことができる場合、それは5年間で1億2,000万ペソです—あなたの教育のかなりの部分をカバーするのに十分です。
多くの企業はまた、あなたの仕事に結びついた授業料援助または継続教育プログラムを提供します。そのサポートは金の価値があります。
公立または技術学校から始める
ほとんどの人が見落とす戦略は次のとおりです：手頃な公立大学または技術研究所で一般教育コースを受講し、その後、専門学期のためにより高価な学校にクレジットを転送します。
コストを劇的に削減し、それでも名門のディプロマで卒業します。すべての大学がこれを許可するわけではありませんが、多くが許可します—尋ねてください。
より短いプログラムまたは集中的なトラック
本当に5年の学位が必要ですか？多くの技術分野では、ブートキャンプまたは集中的なプログラムは、コストのほんの一部で数ヶ月で仕事の準備ができた状態にすることができます。
ソフトウェアエンジニアリング、UX/UIデザイン、データ分析、デジタルマーケティング—それらはすべて、1年未満であなたが働くことができる500万から1,500万ペソの費用がかかる代替パスを持っています。
それはすべての人やすべてのキャリアのためではありませんが、あなたの目標が迅速な雇用可能性である場合、これらのオプションを検討してください。
💡 決定する前に検討すべき要因
あなたの家族の状況
あなたの両親がコストの一部を貢献できる場合、それは全体の方程式を変えます。しかし、明確にしてください：彼らができるからといって、彼らが退職を犠牲にするか、負債を自分自身で負うべきだという意味ではありません。
彼らが自分の財務的安定を傷つけることなくどれだけ貢献できるかについて正直な会話をしてください。
あなたが入る分野
一部の産業は学位よりも経験を重視します。例えば、技術では、強力なポートフォリオは派手なディプロマよりも重要かもしれません。医学では、反対が真実です。
あなたの分野ですでに働いている人々に話してください。彼らに尋ねてください、「戻ることができれば、再び学位のために借りますか？」
あなたのリスク許容度
一部の人々は大きな負債のストレスを他の人よりもうまく扱います。他の人は1億ペソを借りた瞬間に睡眠を失います。自分自身を知ってください。
その金額を借りることの考えが不安であなたを麻痺させる場合、その負債はあなたの学業成績、精神的健康、将来の選択を傷つけます。
あなたの人生計画
すぐに子供が欲しいですか？旅行したいですか？ビジネスを始める計画ですか？巨大な学生ローンは何年もあなたの柔軟性を制限します。
あなたの計画が企業の役割で着実に働くことである場合、負債を返済することは管理可能です。あなたの夢がフリーランスまたは不安定な収入のビジネスを実行することである場合、大きな固定支払いは深刻な問題になる可能性があります。
🔄 代替パス：大学なしで学ぶ
少し論争的になりましょう：あなたはすべてのために大学の学位を必要としません。
学位がそれほど重要でないキャリア
技術、デザイン、ライティング、デジタルマーケティング、トレーディング、起業家精神、そして多くの熟練した取引において、雇用主はディプロマよりも結果とポートフォリオを気にします。
マーク・ザッカーバーグ、スティーブ・ジョブズ、ビル・ゲイツは中退しました。大学が役に立たないからではなく、彼らの目標にとって、それは必要ではなかったからです。
いいえ、私たちは皆次のジョブズになるわけではありませんが、ポイントは残っています：資格があなたの目標に本当に必要かどうかを評価してください。
高品質の代替教育
今日、20年前には存在しなかったオプションがあります：
- 認定されたオンラインコース： Coursera、edX、Platziなど
- 集中的なブートキャンプ： プログラミング、デザイン、またはデータ分析を数ヶ月で学ぶ
- 構造化された自己学習： YouTube、本、個人プロジェクト
- メンターシップと見習い： 専門家から直接学ぶ
正式な教育には価値があります—特にネットワーキングと構造のために。しかし、それは唯一のパスではなく、2億ペソの負債を正当化することはめったにありません。
🎯 最終的な決定を下す方法
このすべての分析の後、ここにあなたが通過すべきチェックリストがあります：
正直に自分自身に尋ねる
- なぜこれを勉強したいのか？（答えが「わからない」または「しなければならないから」の場合、一時停止してください。）
- この分野の専門家はどれくらい稼いでいますか？（約束ではなく、実際の数字を見つけてください。）
- 合計でいくらかかりますか？（授業料だけでなく、利息を含めてください。）
- 返済に何年かかりますか？（現実的な数字を実行してください。）
- より安い代替案はありますか？（公立大学、奨学金、より短いプログラム。）
- すぐに仕事が見つからない場合はどうなりますか？（プランBが必要です。）
- 今後10年間この負債と一緒に生活できますか？（生活の質について考えてください。）
正確な数学を行う
スプレッドシートを取得して計算します：
- 勉強中の月間コスト
- 卒業時の総負債残高
- 期待される月々の支払い
- 期待される開始給与
- 5年後の期待される給与
- 負債、家賃、食費、光熱費をカバーした後にどれくらい残るか
必需品をカバーした後に50万ペソ未満しか残っていない場合、あなたは何年も財務的にストレスを受けます。
専門家に話す
次の人々と相談してください：
- あなたのプログラムからの最近の卒業生（特に卒業後3年以内）
- 負債を構造化するための金融アドバイザー
- あなたが興味を持っている分野の教授またはメンター
- 現実的な家族のサポートについてのあなたの両親または保護者
✨ 結論：それはあなた次第です
学生負債に陥ることは、あなたの人生の最良の投資になる可能性があります—または最も高価な間違い。違いは、あなたがどれだけの調査と計画を行うか、そしてあなたが意識的な選択をしているかどうかにあります。
借りる場合：
- 学位が高い雇用可能性と強い給与見込みを持っている
- あなたのROI分析がチェックアウトする
- 明確な返済計画がある
- 部分的な資金調達オプションを使い果たした
- あなたは完全にコミットメントを理解し、受け入れる
借りない場合：
- 社会的圧力のためにそれを行っている
- 数字が機能しない
- より安い代替案があなたのニーズを満たす
- あなたの専攻について確信がない
- 負債の単なる考えがあなたに麻痺させる不安を与える
覚えておいてください：教育はプライスレスですが、負債は非常に現実的です。あなたは多くの方法で自分自身を教育することができます。あなたの現実、目標、心の平和に合致するオプションを選択してください。
あなたの将来の自分は、あなたが今日行う決定に頼っています。